おはようからこんばんはまで。どうもkon-masです。
またしてもポンジスキーム形式の巨額詐欺事件が起こってしまいました。
当ブログではこの低金利時代、投資をしないリスクを重く見て読者の皆さんが豊かな人生を送るため
- 老後資金
- 教育資金
- 趣味・家族サービスのための資金
これらのために各自が適切にリスクを管理した資産運用・投資をオススメしています。
私の考える、「投資をしないリスク」について綴ったのがコチラ。
そのため資産運用・投資業界にマイナスとなるような事件については
投資には危ないってイメージしかない。
こんな風に思われ、当ブログにとって大きなマイナスとなります。超☆迷惑です。
そのため当ブログではポンジスキーム撲滅を掲げ、投資詐欺を考察して再発防止を啓発していきます。
この記事を読んでくれる人へ改めて伝えたいのが
世の中おいしい話が降ってくるなんてねえぞ！！
それでは本題へ向かいます。
西山ファーム巨額詐欺事件、まずは概要
と言ってもニュースなどでおおよそご存知と思うので
私の独断偏見でこの事件のポイントを搔い摘みます。
- 被害者は約９３０人で被害額は約１億３３００万円ともされる。
- 被害者は２０代～３０代の若者が中心
- 手口は桃など果物をクレジットカードで買ったら、配当上乗せして代金が返ってくる
９３０人から１億３３００万円って、単純計算で１人あたま１０００万円超えの被害額とは・・・
そんな大金、騙される前に気付かなかったのかよ？
詐欺被害に遭ったことない人はこんな風に思うかもしれませんが、ここに巧妙な手口があったと考察します。
西山ファームの巧妙な手口の詳細を考察
さてここまで被害人数と被害額が膨らんだ理由は以下の通りと考察します。
- 典型的なポンジスキーム。何度かお金が返ってきたことで信用を得た。
- ２０代～３０代の若者をターゲットとした。
- クレジットカードを使い、手元に資金がなくても投資可能だった。
順に解説していきます。
被害拡大理由１ 典型的なポンジスキーム。何度かお金が返ったことで信用を得た
考察理由の中で最大のものです。ポンジスキームとは端的に言えば
- 良い投資案件があると言って資金を集める。
- 集めた資金から一部を配当として出資者へ渡す。
- 1及び2を実績として更に出資者を募る。
- 出資額がある程度膨らんだところで姿をくらます。
この手口は確立されて１００年以上立つ現代においてもなお、この手口の詐欺が後を絶ちません。
このポンジスキームについては過去記事で実例込みで詳細に解説しています。
逆に１００年以上使われているということから、この手口の再現性の高さと悪質性がお分かりいただけることでしょう。
しかもこの手口には
- 詐欺と立証するのが困難
⇨大体投資に失敗したと言い張り、立証が困難 - 詐欺師が資金を使い込むなどして回収が困難
以上のような厄介な点があるため、そもそも関わった時点で損です。
実際に過去記事で取り上げたビット○スターでは計画倒産が強く疑われていますが、会社の首脳部に逮捕者は出ていません。
その一方で西山ファームは四天王（笑）など首脳部に逮捕者が出ており、立件に向けて動き出してはいるものの、果たして裁判所が有罪とできるレベルで証明できるのか・・・。
また出資金を取り戻すのも困難と予想します。
というのも、西山ファームはかなり前に破産手続きをしています。
前述のポンジスキームの段階で言うと４の段階です。
そのため「返せ！」と言っても返す資金がないという状態なのが容易に予想できます。
以上のような詐欺師にとって有利なスキームを活用されたせいで、被害が拡大し、且つ取り返しのつかないものとなったのだと考察できます。
被害拡大理由２ ２０代～３０代の若者をターゲットとした
次に私がこの事件の巧妙さを感じた理由が見出しの通り
「ターゲットが主に２０代〜３０代の若い層としたこと」です。
実は過去記事で取り上げたビットマスターでやらかしたのも２０代の若者です。
詐欺師に騙されるのは認知機能・判断能力の衰えた高齢者
こう言ったイメージももはや過去のものです。
これは私の考察、１つの意見ですが騙しやすさに年齢は関係ないです。
高齢者に認知機能・判断能力の衰えがある代わりに、若者には金融リテラシーの未熟さがあり。
高齢者にだまし取られるほどの金銭がある代わりに、若者には金銭への渇望があります。
どちらかというと若者目線の私の視点では
- 年功序列で仕事の割に安い給料とそこへの不満
- メディアなどで煽られる将来への不安
- ろくな働きがないくせに自分より給料の多い上司
こういった不満、不安から若者には
「若いうちからお金に関して何かしなきゃいけない！」
こうした危機感があります。
これがきっかけとしてインデックス投資など真っ当にリスクを管理した資産運用・投資へ向かえば結果としてまだマシです。
しかし結果として、多くの若者が今回の西山ファームも前回のビットマスターのような方向に向かってしまいました。
被害額が大きくなってしまったのも、何も考えていない若者が騙されたのではなく
将来へ危機感を持って貯蓄をしていた層だからこそ大きくなったと考察しています。
もちろん「被害拡大理由３ クレジットカードが使えた」というのも理由としてあると思います。
これについては後述します。
被害拡大理由３ クレジットカードを使い、手元に資金がなくても投資可能だった
こういった構図を西山ファーム側が作ったことで
「投資を行うまとまった元手がない人でも、気軽に投資出来てしまう」
そんな構図が出来ています。
そしてこれは収入が少なく、貯蓄も十分にできているといえないだろう若年層の関心を煽るには十分です。
これで最初は詐欺だと疑っても、数回契約通りにお金が戻ってきたら信じてしまう。
信じたからこそ、より大きな金額を投資してしまう・・・。
こう言ったスパイラルで出資金額が膨らんでいったものと考察します。
改めて対策 手を出さないために知識武装
以上の被害拡大理由を元に、私がこういった被害に遭わないための対策として提言するのが
怪しい投資案件には手を出さない！！
これに尽きるのですが
怪しい投資案件？
それが分かれば騙されてねえよ！！
ごもっともです。なのでここから
投資で身を守る知識武装３選
- 資産運用・投資の相場を知る
- 詐欺の手口を知る
- 運用会社の財務状況、運営情報を知る
これらを解説していきます。
これらを知っていれば、詐欺案件に引っかかることはないでしょう。
知識武装１ 資産運用・投資の相場を知る
まずは投資の常識的な相場を知ることです。抑えるべきは以下の通り
- 投資の神様、ウォーレン・バフェットの運用利回りは平均約２０％。
- 日経平均の配当利回りの平均が約１．７％、４％が高配当株と言われる
- 日本の１０年国債の平均利回りが０．０６２％
- 米国の主要株価指数Ｓ＆Ｐ５００の年率平均リターンが９．３％
- 米国の１０年国債の平均利回りが１．６７％
この辺を抑えたうえで、今回の西山ファームの配当は１～５％と一見常識の範囲内（？）と思えそうですが。
この西山ファームの配当利回りは１回当たりの利回りです。
この取引を月に１回、年１２回やると仮定すると年間配当利回りは１２％～６０％
え！？投資の神様の利回りでさえ年利約２０％なのに・・・
やっぱり詐欺？
ここが相場より大き過ぎると詐欺だと疑うポイントです。
知識武装２ 詐欺の手口を知る
今のご時世詐欺の手法となると、オレオレ詐欺に始まりいろいろな手口がありますが。
投資詐欺の手法は基本的には「ポンジスキーム」のみです！！
手口は前述した通りですが、その初期段階、出資を募る段階で
「未公開株」、「仮想通貨」、「海外で爆売れしている果物」などなど
絶妙に出資者の購買意欲高めるように煽ってくることがほとんどです。
投資案件の紹介を受けたら自分視点だけでなく、胴元の視点からどういった構図になっているかも確認してみましょう。
また興味が湧いたら「投資詐欺 過去の事例」といったキーワードでぐぐってみると、過去の投資詐欺の具体例を見るのもオススメです。
知識武装３ 運用会社の財務状況、運営情報を知る
投資の相場を知り、詐欺の手口を知ってなお
これは詐欺じゃないかもしれないとか私がやってるこれは詐欺じゃない
と思ってしまった方は、ぜひ運用会社の財務状況、運営情報を調べてください。
そんな情報は私が見ても分からないよ。
そういう気持ちは分かりますが、とりあえずそういった情報が有るか無いかを見てください。
Googleのトップページ開いてぐぐるだけの簡単なことやるだけです。
そして調べてみて
まず公式サイトがない場合は投資対象としてＮＧです。
このご時世、ＩＴリテラシーがそう高くない人でもWordPressでホームページを作成することはそう難しいことではありません。
それでもなお公式サイトがないのは、投資対象として見れません。
次に公式サイトがあったら、その中から会社情報として売上とか資産情報などを探してみてください。
公式サイトで売上や資産情報と言ったものがない場合も投資対象としてＮＧです。
というか
投資詐欺やるところは美辞麗句ばかりで堅実な情報はありません！
これは私がビットマス〇ーの公式サイトを隅から隅まで見た感想の１つです。
そもそも投資で証券市場に上場していないものは、不動産投資を除いてほぼ詐欺だと思っています。
まとめ
今回西山ファームの巨額詐欺事件についてまとめました。
- 被害者は約９３０人で被害額は約１億３３００万円ともされる。
- 被害者は２０代～３０代の若者が中心
- 手口は桃など果物をクレジットカードで買ったら、配当上乗せして代金が返ってくる
こんな形の典型的なポンジスキームで大きな被害が出たものでした。
そしてこんな投資詐欺に遭う人が１人でも減るように投資詐欺を見抜く知識武装３選も紹介しました。
ただ今更ですが、私は
証券市場に上場しているもの以外は初心者の投資対象として見るべきでないと考えています。
その中でも私が初心者向けの投資と考えているのは
- 積立ＮＩＳＡを使ったインデックス投資
- 少額から始める高配当株投資
これらの投資手法です。
当ブログでは私が実際に行っているこれらの投資について毎月運用報告も行っています。
執筆時点の最新版はコチラ。
興味湧いた方、こちらも見てくれると嬉しいです！
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